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18% 受訪者非常願意提供更多財務資訊以獲得更好的利率或更低的費用
香港2021年6月17日 /美通社/ --
APAC banking customers are very receptive to personalized credit offers
亮點一覽：
- 65% 的香港消費者並不滿意其銀行提供的一般信貸優惠
- 60% 的香港人對考慮其個別情況的優惠反應正面
- 18% 的香港人非常願意提供更多財務資訊以獲得更好的利率或更低的費用
全球分析軟件公司 FICO 最近的一項調查顯示，65% 的香港消費者並不滿意其銀行提供的一般信貸服務。 民意調查顯示，受訪者對一般財務解決方案感到越來越矛盾，而區內的受訪者對標準優惠表現冷漠。
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亞太區消費者對新產品的使用經驗普遍感到不滿。34% 的受訪者說他們並無獲得任何有吸引力的獎賞（更好的利率、禮物），31% 的受訪者表示銀行沒有向他們提供勝過他們申請產品的產品，而 28% 的受訪者表示銀行並無提供任何他們喜歡的額外產品。
相比之下，當銀行成功提供個人化優惠時，則有壓倒性的正面反應。60% 的香港消費者對考慮其個別情況的優惠反應正面。
FICO 亞太區決策管理解決方案高級總監 Aashish Sharma 表示：「要獲得更多客戶錢包的份額，就需要重新構思整個數碼借貸流程，尤其是個人化方面。接受調查的受訪者對似乎不認識他們或未能預測他們可能需要什麼的銀行沒有好感。社交媒體公司已經研究出如何將廣告顯示在針對性的觀眾眼前，從而獲得理想的參與度和接納度。銀行需要倣效此做法，讓客戶對其他產品和服務抱持更開放的態度。」
消費者已準備接受定價創新
銀行可以透過提供更好的利率或更低的費用來加強與客戶的關係及建立忠誠度，以換取更多的財務資訊。香港很多銀行都沒有與組織整體業務策略一致的綜合定價策略，但客戶其實極之願意銀行提供考慮其整體客戶關係的優惠。
調查顯示，五分之一的香港人非常願意為優惠價格提供更多的財務資訊，差不多五分之二 (56%) 的人則頗願意這樣做。
Sharma 說：「消費者慣於航空公司、共乘服務和保險公司的創新定價策略，但銀行卻明顯落後。很明顯，銀行有機會擺脫單一產品定價，並參與改善交叉銷售和提高產品滲透率。 至今，由於客戶轉用競爭對手的不便成本高，銀行可能可以擺脫這個問題，但隨著競爭加劇和開放式銀行的監管趨勢，我們認為這種情況在未來三年內將迅速發生變化。」
實時期望不斷增長
除了個人化優惠和定價創新之外，FICO 的調查也顯示，快速提供資金存在壓力。其他平台上的實時交易體驗導致貸方也期望進行類似的參與。
雖然大部分香港受訪者 (62%) 預計可在一週內獲得貸款資金，但 17% 的人希望在一天內獲得，10% 的人希望在一小時內獲得。
Sharma 補充說：「這項發現繼續符合不斷演變的個人化範例，當中銀行需要考慮端到端的客戶旅程。FICO 平台透過消除各自為政的陋習並提供強大的端點解決方案，例如 Strategy Director、Xpress Optimization 及 Origination Manager，致力協助銀行實現成功的數碼化轉型項目。
貸款人意識到，要在當今的零售財務環境中有效競爭，上市速度和定價特色可能還不夠，最大的附加值集中在專為滿足客戶特定需求而度身訂做的產品上。」
FICO 數碼銀行進階新體驗調查在 2020 年 12 月由一間獨立研究公司代表 FICO 向 5,000 名遍佈十個國家及地區的消費者進行網上量化調查。調查國家及地區包括澳洲、香港、印尼、馬來西亞、紐西蘭、菲律賓、新加坡、台灣、泰國和越南。
關於 FICO
FICO (NYSE: FICO) 為協助世界各地的人和企業取得繁榮的決策提供支援。公司成立於 1956 年，總部位於美國矽谷，是使用預測分析和數據科學改良營運決策的先驅。FICO 擁有超過 195 項美國和外國的技術專利，可為金融服務、製造、電訊、醫療護理、零售和大量其他行業的企業提高盈利能力、客戶滿意度和增長。使用 FICO 解決方案，120 多個國家／地區的企業可以完成任何事情，從保護 26 億張付款卡免被欺詐，到協助獲得信貸，再到確保數百萬架飛機和租賃車輛在正確的時間和地點出現。
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