Tag: 中小企融資

文章由AMP資本智富有限公司提供 (www.advanced-pay.com) 要找到明白餐飲業而又願意對其提供貸款服務的銀行絕非易事，尤以規模較小的餐廳更覺求助無門。鑑於它們一般未有完善的營業紀錄又或者欠缺良好經營紀錄，令它們申請傳統之中小企商戶貸款更見困難。更甚者，它們正因缺乏信貸額而未能作適時擴展業務，導致它們未能建立良好營業紀錄，從而衍生出一個惡性循環。 如銀行真的未能為商戶提供貸款，有何解決方法？ 貸款者現有另一個選擇 – 「現金流」貸款：財務機構現以不同於銀行固有的形式批核，基於一個適當的現金流而不是餐廳的盈虧而釐定貸款額。 AMP資本智富有限公司為提供「現金流」貸款之財務機構，對餐飲業予以全力支持。AMP資本智富董事總經理 Thomas J DeLuca說：「我們約有一半客戶為餐飲業。服務範圍由中環經營高端的西餐廳，至新界區之火鍋店，以至外賣服務及街坊經營之食肆、酒吧等。」 「我們的商戶貸款備受餐飲業界歡迎。小企業對現金流甚為重視，尤以餐飲業為甚，因為它們的業務很受季節性的影響；而且它們往往只得數個月能賺取盈利，故甚為影響它們的現金結存。當您經營餐飲，即使您沒有食客或天氣欠佳，您仍需每月繳付租金，此等租金往往佔您的營運開支可高達五成；您更需要支付員工的薪金、水電以及支付供應商，故現金流的控制尤為重要。」DeLuca續說。

香港中小企資源服務網 – 編輯組 香港政府的中小企特別信貸保證計劃已經於2010年12月31日正式完結。中小企雖然仍然可以以一貫的程序申請中小企信貸保證計劃，但最終可能直接向各大銀行申請他們的中小企貸款安排更為方便。 如果中小企不知道應從何開始向銀行申請貸款，最簡單的方法是經由商業顧問代為辦理，其優勢有以下幾方面： 按業務的實際需求，代為選擇合適銀行之中小企優惠。 為客戶提供度身剪裁的融資服務，可讓中小企能更靈活地運用應收帳款，加速營運資金流轉，擴展業務，並增加利潤。 代辦手續和填報相關文件以減低錯誤和製造銀行不良印象。 重整業務方向和制定具體計劃書以便增加批核率。 提供用途極具彈性之中小企貸款計劃，例如其中包括客戶公司的業務發展、擴充廠房及生產設備、增添辦公室或零售設施、清還積壓之應付賬項、增購急需生產原料或存貨等。 相信當中總有一些服務能替中小企解決資金週轉問題或其他需要。此外若中小企需要查詢個人信貸評級，請直接前往”環聯資訊有限公司”，地址是九龍尖沙咀廣東道9 號港威大廈6座1006 室，電話：2577 1816 (按119) ，或可預先瀏覽他們的公司網站www.transunion.hk了解詳情及或查詢。 而有關香港政府的中小企業資助計劃可瀏覽 http://www.smefund.tid.gov.hk/ 如欲了解貸款資料，可按入本網站 http://www.sme.gig.hk/finance-arrange/

以下文章（節錄）由資本智富有限公司提供 www.advanced-pay.com 根據近日的經濟新聞，2008-9年的金融海嘯已經成為歷史：無論股票市場、房地產市場及其他資產市場均已恢復金融海嘯前的指位，而大型企業的借貸活動亦回復「正常」。然而中小企的借貸並未因此而有所改善，各中小企仍然面對尋求資金的困境。 有鑑於此，亞洲各政府均採取一系列措施援助中小企，如香港及新加坡便提供9成擔保與銀行的中小企貸款。就以香港為例，直至2010年10月，由政府擔保之中小企貸款成功批核達39,000宗，金額高達港幣970億元[1] 。然而，貸款成功批核率僅為6成，意即大約有近25,000宗未有被批核。此外，貸款額平均為港幣249萬元，顯示出此貸款服務主要受惠者為中型商業機構。雖然各銀行均表示可向各小型公司提供較高的借貸額，但仍然需要該等公司符合其所訂立之借貸標準 (基本要求包括申請公司必須要備有三年底以上的良好財政狀況及／或董事之個人擔保或抵押品等)。 故尤以那些經營未滿三年之小型公司負責人、或因業務增長需不斷將所獲得的盈利重投其業務、或將出售部分的公司擁有權與他人、或部分董事不欲作任何個人擔保等，便需另覓其他途徑以尋求融資。幸好，現今之亞洲商業社會仍有不少融資途徑供選擇，包括： 個人信用卡：此為最傳統之備用借貸方法。但有鑑於其借貸特色，如個人債務、複利及形形色色的收費，往往令到經營者面臨破產。由於此借貸方式方便簡 單，仍有不少經營者會採用此法為公司籌集資金。其清晰之收費及條款可為用家提供比較不同的融資方案指標；如現時香港及新加坡的信用卡實際年利率分別為 30%及24%，經營者可因應此利率及個人負債作比較指標，從而尋出適合自己之融資方案。 「現金流」貸款： 此類型貸款日漸受一般有穩定及可靠現金流之小商戶所接受。此貸款建基於借貸人業務每日/每周/每月存入銀行賬戶之現金及/或信用卡結算額，而貸款機構會從 同一個銀行賬戶每日扣除固定還款額。資本智富有限公司(AMP, www.advanced-pay.com)率先為業界提供此貸款，並提供6個月、9個月或12個月還款期供經營者選擇，而利率更與一般信用卡之利息接近 甚至更低。此貸款是以業務之現金流作擔保，故董事亦未必需要提供個人擔保。 應收賬融資：小商戶時常面對一個財務問題就是為客戶提供融資數期，這往往令他們囤積一筆龐大的應收賬，而引致資金緊張（如客戶是大型商業機構尤 甚，他們往往要求60日或90日以上之付款期）。傳統上，該等公司可將此批賬單以折扣價售與代理收賬公司或財務機構，通常為面價20%至30%實際年利率 不等。代理收賬公司會先付大約80%，其餘則留作備用及用以支付有關費用。此模式特別適用於某些大額但並非經常出現之交易賬單。現時，越來越多亞洲銀行以 應收賬項作抵押，為某些小商戶提供可媲美應收賬融資模式之真正貸款。但如因應收之賬項未能收回，則小商戶仍需負償還債款之責任。相比應收賬融資，此類型貸 款的好處包括受當地之借款條款規管，而且借貸人會有更大的隱密度 — 反之如採用應收賬融資，因為是由第三者代為收賬，商戶的客戶亦可能對此商戶的營運有所顧慮。 總括而言，小商戶經營者仍需要尋找最適合他們的融資方案。可幸地，現有多種不同借貸方案供選擇。然而，經營者需要多做點研究，比較利率及條款，尤其要細讀條款之細節！ By Thomas J. DeLuca M.D., Advanced Merchant Payments Ltd. *按此閱讀英文原文 [1] Hong Kong Government 2010-11 Policy Address, para 107, at http://www.policyaddress.gov.hk/10-11/eng/p107.html [2] See BusinessWeek, "How Merchant Cash Advances Work", by John Tozzi,…

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