未來將繼續著重成本控制
香港2020年6月16日 /美通社/ -- 儘管2019年整體經濟環境充滿挑戰，但香港銀行業仍舊展現出良好的抵禦能力。畢馬威分析指出，銀行業需要專注於成本管理及增強韌性，以應對新冠疫情對財務業績及營運模式帶來的影響。
畢馬威第32期年度《香港銀行業報告》顯示，所有持牌銀行的總資產在2019年增長4.8%至21萬億港元，其中貸款和墊款增長6.4%（2018年：3.5%），首次達到10萬億港元。所有持牌銀行在扣除減值準備前的經營利潤由2018年的2,760億港元增長4%至2,870億港元。受客戶存款利差擴大所帶動，2019年所有受訪持牌銀行的平均淨息差增長了13個基點至1.79%，其中資產總額最高的10家本地註冊持牌銀行的平均淨息差上升了2個基點至1.71%。受訪持牌銀行於2019年的信貸質素亦保持强勁，貸款減值比率從0.51%輕微改善1個基點降至0.50%。
畢馬威中國香港銀行業與資本市場主管合夥人馬紹輝 (Paul McSheaffrey) 表示：「縱使銀行於2019年在運作上遇到困難，但整體表現基本良好，盈利能力亦有所上升。踏入2020年，由於新冠疫情爆發及宏觀經濟存在不確定性，銀行要面對收入下降及無可避免的信貸減值成本上升對銀行盈利能力產生的重大影響。不少銀行需要將利用成本管理作為提高利潤的首要對策，以保持其盈利能力。」
與此同時，香港第一間虛擬銀行已正式投入服務，其餘七間亦將於短期內開業，預計將在價格上與傳統銀行展開競爭以吸引客戶及存款，並預期將推高融資成本。當所有虛擬銀行全面營運，就可能會導致銀行爲了吸引定期存款而展開價格競爭。儘管如此，由於虛擬銀行的存款總額佔總存款餘額的比例相對較小，預計大約佔總餘額的2%至3%，因此對整體利潤率造成的壓力至少在短期內不會太大。
畢馬威中國香港區中資金融機構主管合夥人方海雲表示：「我們預計銀行將從控制成本和提高復原能力增強韌性的角度出發，日益重視自動化技術的使用。確保銀行能持續經營和提供核心服務至關重要，同時客戶對銀行服務方案數碼化的需求亦與日俱增，尤其是新冠疫情促使了客戶更多選用數碼化服務管道。為了迎合這趨勢，銀行已經意識到他們需要將更多的產品和交易處理流程數碼化。」
銀行業的格局繼續迅速演變，銀行將更依賴第三方構成一個新的生態體系，為客戶提供銀行服務，以及更廣泛的生活服務。然而，新冠疫情揭示了銀行對第三方服務的日益依賴或會為其帶來重大挑戰。日後，由於銀行要確保能持續為客戶提供無縫服務，並保持香港客戶對他們的信任，管理第三方風險將愈發重要。
馬紹輝總結：「香港的基礎設施及其迅速應對新冠疫情並重投服務的能力，或會吸引部分國際銀行考慮在香港的重塑全球營運能力，以增強其防禦能力。因此，對部分銀行來說，在香港設立全球營運中心仍具特定的吸引力，即使不一定有傳統外判中心的規模，但提升營運防禦能力所產生的價值就將比成本更重要。」
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