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- 近六成受訪者表示成本增加和利潤下降是一大挑戰，約半數受訪者認為現金流和融資渠道也是難題。
- 為應對這些問題，企業紛紛採取多項措施，包括利用AI提升業務生產力。
- 儘管AI對香港中小企業帶來積極影響，但風險也隨之而來，擔憂AI相關風險的受訪者比例有所上升。
- 令人欣慰的是，企業對網絡風險的認識正在提高，購買保險以保護企業免受這些威脅的中小企業比例也在增加。
香港2025年2月17日 /美通社/ -- 昆士蘭保險（QBE Insurance）今日公佈了今年昆士蘭保險香港中小企業調查的結果。該調查於2024年11月至2025年1月期間進行，共有600名決策者就廣泛的商業風險和機遇，包括人工智能（AI）和網絡安全風險的影響，以及他們對保險數碼化的需求發表了看法。
值得注意的是，與過去相比，更多香港中小企業面臨當前的商業挑戰。成本增加和盈利能力下降的企業比例從去年的40%急劇上升到今年的近60%。同樣，約半數企業面臨人才和勞動力短缺的問題，以及現金流不足和融資渠道受限等財務問題，相比之下，去年這兩個比例分別為39%和34%。在八個不同類別中，面臨這些挑戰的受訪者比例均有所上升。
與這些調查結果相呼應的是，對未來12個月的經濟展望不如一年前樂觀。約64%的受訪者認為，今年經濟狀況將優於過去12個月，而去年這一比例高達70%。持此觀點的主要原因中，74%的中小企業指出，投資者和客戶信心正在下降，這一比例較去年的63%有所上升。同時，受訪者對公司業績的預期也顯得較為悲觀：在2024年的調查中，70%的受訪者預計接下來一年的銷售額會增長，而今年這一比例已降至65%。
昆士蘭保險亞洲中小企業核保部負責人馮紫唐先生表示：「儘管當前環境充滿挑戰，但企業正積極應對。過去幾年，香港中小企業已變得更加堅韌，能夠面對未來的諸多挑戰，並持續採取措施應對。75%的香港中小企業已採取成本控制措施，45%的受訪者簡化了運營流程，42%的企業實現了產品多樣化。我們認為，這些行動彰顯了當地企業應對挑戰、適應變化的能力。」
儘管網絡風險隱現，AI助力業務生產力
愈來愈多的香港中小企業正借助AI來提高業務生產力。今年，57%的受訪者表示已經在使用這項技術，相比12個月前的55%有所增長。儘管如此，57%的受訪者認為，AI短期內不會取代他們公司的工作崗位。
中小企業對AI的現狀及未來發展持樂觀態度，但同時也對其潛在風險保持警惕。約47%的受訪者認為，AI對業務活動構成威脅，這一比例較去年的31%有所上升。AI的主要風險包括隱私問題和失業風險，69%的受訪者對此表示擔憂；此外，52%的中小企業對安全問題也存有顧慮。關於AI取代人類工作的可能性，多數受訪者預計這將發生在客戶服務、人力資源以及銷售和市場營銷領域，但時間或在2031年以後。
總體而言，企業對網絡安全風險的意識明顯增強。超過半數的中小企業表示現已完全瞭解這些風險，43%的受訪者表示有所瞭解，而這兩者的比例由去年的48%和41%有所增長。然而，經歷過網絡安全事件的企業比例卻從2024年的30%上升至今年的33%。這一增長或許與香港中小企業減少網絡安全保護措施有關。今年的調查顯示，使用網絡安全解決方案和軟件的企業比例從62%降至60%，進行員工培訓的比例從45%降至43%，聘請網絡彈性顧問的比例從42%降至36%。
儘管企業在這些領域的投入可能有所減少，但在其他方面卻增加了支出。過去一年，香港聘請專職網絡安全人員的中小企業比例從43%提升至49%，購買網絡保險的企業比例也從39%上升至43%。今年企業購買保險的主要三大原因包括支付法律服務費用、聘請安全或取證專家，以及支付與數據洩露相關的費用。
在62%未購買任何網絡保險的受訪者中，63%表示會考慮購買，而11%則明確表示不會。他們給出的潛在原因包括成本問題、企業不存儲數據以及認為網絡事件對企業影響較小。
馮先生續稱：「令人欣慰的是，香港中小企業在提升對網絡攻擊的認知和加強保護措施方面已取得進展。各行業及企業間相互依賴，使得這些風險難以避免。當地中小企業對網絡安全風險意識的增強，表明像我們這樣的保險公司可以在提升他們專業知識、支持他們風險管理方面發揮重要作用。」
保險數碼化回歸線下渠道
在購買保險時，無論是網絡保險還是其他類型，客戶更傾向於線上線下融合的體驗。整體來看，68%的香港中小企業更偏愛線下渠道（2024年：57%），而32%的受訪者則更偏愛線上渠道（2024年：43%）。
85%的中小企業更傾向於選擇量身定制的保險套餐，以覆蓋多種業務風險，而15%的企業則希望購買針對特定業務風險的單一產品。昆士蘭北亞區行政總裁于蕾女士表示：「儘管中小企業對在網上購買保險的偏好有所降低，但我們的調查顯示，更高比例的中小企業正在使用數碼平台進行關鍵互動，如資料查詢、支付、咨詢和索賠等。」
今年調查的一大顯著發現是，線上渠道向線下渠道回流的趨勢明顯。線上聚合平台（2025年：16%；2024年：22%）和直接線上平台（2025年：16%；2024年：21%）的受歡迎程度有所下降。同時，對經紀人（2025年：30%；2024年：22%）和銀行（2025年：18%；2024年：14%）等實體面對面渠道的依賴度分別提升了8%和4%。
于女士表示：「我們結合各種數碼化舉措與中介機構的高品質服務，提供了一種全方位購買體驗。這種模式融合了線上線下雙重優勢，打造了高度個性化的購買過程，讓客戶能夠獲得滿足其獨特需求的全方位保險解決方案。」
附錄：香港特別行政區-新加坡中小企業調查：商業前景概要
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2025年與2024年結果對比 | 香港特別行政區 | 新加坡 |
前五大商業挑戰 （2025年︰2024年） | 1）成本上升/利潤下降（59%︰40%） 2）員工招聘與留存/勞動力短缺（50%︰39%） 3）財務問題（現金流、融資、投資、外匯等）（49%︰34%） 4）經濟不確定性和財務韌性/經濟衰退（47%︰30%） 5）訂單短缺/業務下滑/倒閉風險（46%︰33%） | 1）成本上升/利潤下降（66%︰50%） 2）銷售額增長/客戶消費減少（56%︰40%） 3）財務問題（現金流、融資、投資、外匯等）（51%︰36%） 4）業務增長（50%︰36%） 5）競爭加劇（50%︰39%） |
前五大業務憂慮 （2025年︰2024年） | 1）經營成本（46%︰35%） 2）香港或其他國家可能的經濟衰退（41%︰27%） 3）長期盈利能力（39%︰30%） 4）轉向可持續商業模式（39%︰30%） 5）服務整合（39%︰33%） | 1）經營成本（62%︰39%） 2）獲得新客戶/保留現有客戶（55%︰37%） 3）長期盈利能力（53%︰34%） 4）員工成本（48%︰33%） 5）新加坡或其他國家可能的經濟衰退（48%︰29%） |
商業前景 （2025年︰2024年） | 經濟信心 •更好（64%︰70%） •不變（19%︰14%） •更差（17%︰16%） 業務銷售前景 •增長（65%︰70%） •不變（21%︰20%） •下降（14%︰10%） | 經濟信心 •更好（52%︰60%） •不變（26%︰22%） •更差（22%︰18%） 業務銷售前景 •增長（55%︰62%） •不變（29%︰25%） •下降（17%︰13%） |
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