踏入12月，又是檢討今年成績和計劃明年的時候。對於強積金，各位一定十分關心其投資表現。坊間有不少途徑為大家提供強積金投資表現數據。當中的數字，可謂花多眼亂，大家真的要小心細察。
累積回報
市場上絕大部分的強積金表現數字，不論是獨立機構或強積金服務供應商，都多以累積回報為基礎。累積回報的計算方法很簡單，例如某一隻基金的5年累積回報，就是用今日的基金價格跟5年前同日的基金價格作比較。這種計算方法雖然簡單，但只適用於一次過投資的資金使用。因為大部分僱員都會作每月供款；除非是你的個人賬戶，否則大家就要留意累積回報的參考價值了。
舉例在強積金市場上的香港股票基金類別，截至2014年10月31日止的5年累積回報是19.41%。即是說你5年前的10月31日投資了一筆金錢在此基金，10年後的今天就升值了超過19%。重點是你在過去5年要堅定不移及臨危不亂。現實又上談何容易呢？
以成本平均法計算
第2種大家較少見到的強積金投資基金表現數字，就是以平均成本法計算。假設你每月定時定額地投資在同一隻基金。這個方法的壞處是需要較多的數據收集和計算；但平均成本法的好處是包含了過去每月的基金價格波幅，近似我們每月的強積金供款。
不論你面前的強積金投資表現數字是以上哪一種，最重要的是跟市場平均表現比較。如果低於市場平均表現，那就要好好檢討；假如是較市場平均表現為高，那就可喜可賀，但仍要定時檢視自己的強積金投資表現，切忌一時樂極忘形。除了跟市場平均表現比較，也可以跟相關指標作比較。例如香港股票基金，就可以跟恒生指數較量。如果用了一個風馬牛不相及的指標，結果就會大不同了。
孰優孰劣，就要看大家是以何種角度去量度。中國唐朝的魔鏡會告訴你天下第一美人是楊貴妃；若以今日的審美標準，答案一定大相逕庭。
（本文內容僅供參考，不構成任何投資建議及邀約，請不要依賴本文作投資決定。投資涉及風險，基金價格可升可跌，過往業績數據並非未來業績的指標。）
撰文：鍾建強
康宏理財服務有限公司強積金業務拓展董事
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