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回報數字花多眼亂

Posted on 2014-12-232015-01-14 By Admin

Close up of man's hand writing New Years resolution in notebook, studio shot踏入12月,又是檢討今年成績和計劃明年的時候。對於強積金,各位一定十分關心其投資表現。坊間有不少途徑為大家提供強積金投資表現數據。當中的數字,可謂花多眼亂,大家真的要小心細察。

累積回報
市場上絕大部分的強積金表現數字,不論是獨立機構或強積金服務供應商,都多以累積回報為基礎。累積回報的計算方法很簡單,例如某一隻基金的5年累積回報,就是用今日的基金價格跟5年前同日的基金價格作比較。這種計算方法雖然簡單,但只適用於一次過投資的資金使用。因為大部分僱員都會作每月供款;除非是你的個人賬戶,否則大家就要留意累積回報的參考價值了。

舉例在強積金市場上的香港股票基金類別,截至2014年10月31日止的5年累積回報是19.41%。即是說你5年前的10月31日投資了一筆金錢在此基金,10年後的今天就升值了超過19%。重點是你在過去5年要堅定不移及臨危不亂。現實又上談何容易呢?

以成本平均法計算
第2種大家較少見到的強積金投資基金表現數字,就是以平均成本法計算。假設你每月定時定額地投資在同一隻基金。這個方法的壞處是需要較多的數據收集和計算;但平均成本法的好處是包含了過去每月的基金價格波幅,近似我們每月的強積金供款。

不論你面前的強積金投資表現數字是以上哪一種,最重要的是跟市場平均表現比較。如果低於市場平均表現,那就要好好檢討;假如是較市場平均表現為高,那就可喜可賀,但仍要定時檢視自己的強積金投資表現,切忌一時樂極忘形。除了跟市場平均表現比較,也可以跟相關指標作比較。例如香港股票基金,就可以跟恒生指數較量。如果用了一個風馬牛不相及的指標,結果就會大不同了。

孰優孰劣,就要看大家是以何種角度去量度。中國唐朝的魔鏡會告訴你天下第一美人是楊貴妃;若以今日的審美標準,答案一定大相逕庭。

(本文內容僅供參考,不構成任何投資建議及邀約,請不要依賴本文作投資決定。投資涉及風險,基金價格可升可跌,過往業績數據並非未來業績的指標。)

撰文:鍾建強
康宏理財服務有限公司強積金業務拓展董事

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